Советы по планированию семейного бюджета с ипотекой
 

Расширенный поиск
Стоимость (USD)
 

Советы по планированию семейного бюджета с ипотекой

Эксперты рынка недвижимости поделились несколькими полезными советами о том, как сделать подушку безопасности, прикинуть расходы и научиться грамотно тратить.
1. Определитесь, брать ли ипотеку

Рискованно брать кредит, если кто-то из членов семьи не имеет постоянной работы либо является инвалидом с непредсказуемым течением болезни. В таком случае тяжело прикинуть будущие расходы. В процессе испытательного срока категорически не стоит брать кредиты, либо с работодателем заключен срочный контракт или договор гражданско-правового характера — возможно что заемщик останется безработным или неплатежеспособным в ближайшем будущем.

2. Следует подсчитать соотношение дохода и выплат по кредиту

В среднестатистической семье должны работать оба взрослых члена семьи, и в случае рождается ребенка, как правило, им стоит как можно скорее выйти на работу. «Уровень их дохода должен быть больше, чем, скажем, у людей без высшего образования и занятых на неквалифицированной работе — то есть как минимум 60–70 тыс. руб.», — считает директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Сергей Шлома.

В Москве для покупки квартиры с привлечением ипотеки желательно иметь доход порядка 100 тыс. руб. на семью, отмечает председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. «В период выплаты ипотеки человек должен не выживать, а жить, поэтому лучше, чтобы платеж по кредиту отнимал не более 50% дохода семьи ежемесячно, а в идеале еще меньше — около 30%», — считает она.

3. Потренируйтесь в экономии

Для чтобы почувствовать как кредит отразится на жизни семьи, рекомендуется не тратить половину дохода, а на другую половину прожить, и так несколько месяцев. Тем самым Вы поймете, насколько изменится жизнь, когда будите платить ипотеку.

4. Создайте маневренный фонд

Маневренный фонд нужен для непредвиденных расходов. Речь идет о разнице между платежами по ипотеке и суммарными ежемесячными затратами. «Если текущие расходы семьи составляют 45 тыс. руб., а оставшиеся свободные средства — 46 тыс. руб., то следует ограничиться ипотекой, по которой каждый месяц потребуется вносить около 35–40 тыс. руб., — поясняет генеральный директор компании «Метриум» Наталья Круглова. — Соответственно, размер маневренного денежного фонда составит порядка 5–10 тыс. руб. Их можно пустить на непредвиденные, но вынужденные расходы».

5. Сформируйте НЗ

Непредвиденные расходы случаются нечасто, поэтому маневренный фонд можно использовать как накопление неприкосновенного запаса на случай резкого падения доходов, например потери работы. Идеальный вариант, если семья смогла заранее отложить три — пять платежей по ипотеке для наиболее комфортных выплат. Однако универсальной цифры нет. «Если вы полагаете, что не найдете работу быстрее, чем за четыре-пять месяцев, то стремитесь накопить именно такую сумму, которой будет достаточно для погашения ипотеки в данный период», — советует Наталья Круглова.

Эксперты напоминают, что при приобретении жилья на вторичном рынке можно частично досрочно погасить кредит, получив налоговый вычет за квартиру. На это имеют право претендовать оба супруга. В дальнейшем возможно получить налоговый вычет по выплаченным процентам и также направить его на погашение суммы основного долга.

6. Внесите изменения в расходы

Некоторые банки вполне могут разрешить взять кредит с размером ежемесячного платежа более 50% от ежемесячного дохода заемщика. «Но здесь уже заемщику следует взвесить все за и против, задуматься не только о хлебе насущном, но и о налогах, тарифах ЖКХ и других расходах семьи, в числе которых также может быть образование детей, оплата музыкальной школы или спортивной секции», — рекомендует Ирина Доброхотова.

Расходы семьи следует распределять по уровню важности и срочности, рекомендуют эксперты «Метриума». Стоит распределить расходы на основные и те, на которых можно сэкономить. К первой группе относятся жилье, питание, транспорт, одежда и обувь. А все прочие траты придется пересмотреть, перейти на более бюджетные товары и услуги, а от чего-то вовсе отказаться. Но можно не урезать свои потребности во всем, сохранив расходы на те нужды, которые кажутся более важными. Наконец, эксперты «Метриума» рекомендуют не совершать эмоциональные покупки, для этого не стоит посещать магазины без заранее продуманного списка действительно необходимых и актуальных приобретений.

7. Смените страховую компанию

Обязательное условие получения ипотеки — страхование жизни заемщика, а также имущества, приобретенного им в кредит. Договор заключается на год, как правило, с аффилированным банком страховщиком. Стоимость страхования зависит от множества факторов: оценки жилья, возраста заемщика, остатка по ссудной задолженности, желаемой страховой суммы.

«Однако у заемщика есть право сменить страховщика после окончания действия прежнего договора, — считает Наталья Круглова. — Достаточно рассмотреть предложения других компаний. Поскольку конкуренция на этом рынке высока, есть большая вероятность, что заемщик может найти более доступную страховую программу, чем прежняя. При смене страховщика можно сэкономить до 30% от стоимости данных услуг. Однако нужно помнить, что об этом необходимо уведомить банк. Без страховки вовсе остаться нельзя, так как ставка по ипотеке будет повышена».

8. Приготовьтесь к изменениям

В России пока сохраняется большой перечень социальных благ, которые граждане получают бесплатно. Сюда относится образование, медицина. Но общее направление государственной политики в данных областях позволяет предполагать, что со временем эти сферы станут платными, считают эксперты «Метриума», и с каждым годом возможен рост расходов на походы к врачу и лечение, лекарства, образование. То же самое возможна в сфере ЖКХ и услуг связи. Поэтому уже сегодня, планируя свои расходы, необходимо учитывать эти факторы. Нивелировать их можно путем досрочного погашения ипотеки, которое снизит ежемесячные затраты на обслуживание кредита и сохранит ресурсы на новые расходы.
Автор www.tvoirinok.ru
10.12.2018
Просмотров: 61

Разделы

Информация

Фото-объявления

Нож контактный неподвижный верхний К-26 1600АКомплект ножей РЛНД-10-630 нового образцаЛигносульфонат технический жидкий  (куб 1250кг)Раздвижные решетки - надежная защита дома,   квартиры,   дачи от воровстваРазрешение трудовых споровПродам муку из скорлупы грецкого ореха

Новости

В Кремле ответили на санкции США против нефтяной госкомпании Венесуэлы

Ситуация вокруг Венесуэлы является «неприкрытым вмешательством» во внутренние дела Каракаса, заявил Дмитрий Песков. В Кремле пообещали защищать интересы России в Венесуэле
 

Курс Bitcoin снизился до $3300

За уходящий год первая криптовалюта упала в цене на 80%. В этот период капитализация блокчейн-индустрии сократилась в пять раз
 

Советы по планированию семейного бюджета с ипотекой

Ипотечный кредит — основная статья расходов семейного бюджета, которая должна будет учитываться при планирование не один год. Следует учитывать тот факт, что жизненные обстоятельства меняются, и нужно быть к готовым ко всему, чтобы кредит на жилье не стал непосильной ношей и не пришлось остаться без долгожданной квартиры.
 

Всего 404 объявления
Сегодня добавили 18 объявлений


Vip объявления


Электрика, электрооборудование

Электрика,  электрооборудование

Автотракторные приборы, электродвигателя, трансформаторы, КИП, лифтовое оборудование, маноме...
 
rosler rösler filt элемент фильтры сменные фильтрующий холодильные чиллеры купить агрегаты защита судебная запчасти улан транспорт иркутске иркутск чита каталог
Для комфортного доступа к этому сайту, в вашем браузере должен быть включен JavaScript